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            海南農信深耕“三農”沃土 做好服務鄉村振興金融主力軍

            新海南客戶端、南海網、南國都市報 記者 汪慧 通訊員 袁國華

            “2009年,昌江農信社的一筆貸款改變了我的命運。”海南省昌江黎族自治縣海尾鎮新港社區居委會,養殖戶陳瑞光一句話道出了和海南省農村信用社(以下簡稱海南農信)14年的魚水情誼。從最初只養殖了20池石斑魚,到今天成為養殖大戶,陳瑞光在金融支持下不斷走向增收致富的故事,也是海南農信金融助力鄉村振興的一個掠影。

            農業農村發展,離不開金融的有力支持。作為海南農村金融主力銀行,海南農信堅守支農支小服務定位,大力發展普惠金融,通過優化服務方式、創新渠道產品,持續為“三農”和實體經濟發展蓄勢賦能,全面助力鄉村振興戰略扎實落地。截至去年12月末,該社涉農貸款余額538.87億元,較各項貸款增速高6.11個百分點;普惠型涉農貸款余額180.25億元,增速22.55%。

            一筆筆資金注入“三農”

            做鄉村振興路上的金融“筑夢者”

            看著近11畝養殖基地200多池的東風螺,陳瑞光臉上露出自信的微笑,“有昌江農信社的支持,我在養殖方面經營穩、干勁足,產業水平的提高也使得生活水平逐步在提高。”

            陳瑞光和農信社的緣分始于14年前。2009年恰逢農信小額信貸隊伍成立,也是陳瑞光創業起步之年。因需要啟動資金,陳瑞光首先想到的就是農信社,抱著試一試的心態,他找到了當時的小額信貸員,“讓我意外的是,農信社在詳細了解我的情況后,貸款很快就批了下來。”當時,他只養殖了20池石斑魚,養殖規模還很小,按照當時政策,昌江農信社批下來的貸款額度也只有5000元。

            “當時如果沒有昌江農信社這5000元貸款,起步也沒那么順利。”此后,陳瑞光慢慢探索,尋找經營之道。更換養殖品種、擴大養殖規模……就這樣,他與昌江農信社打了十四年的交道,從最開始的5000元貸款到現在的50萬元貸款;從最開始養殖的20池石斑魚到現在200多個東風螺養殖池;從最開始的小型養殖戶到現在的致富帶頭人、村兩委干部……陳瑞光感慨道,“我的創業路,離不開‘農信緣’。”

            海南農信大力扶持東風螺養殖產業。

            在海南“三農”領域,和海南農信結下金融緣分的,不僅有大大小小的農戶、種養殖戶,各類新型農業經營主體、中小微企業,都是海南農信重點支持的對象,支持范圍涵蓋各類特色農業產業。

            海南五里路有機茶業有限公司也是受益者。這家成立于2008年的企業目前已注冊“五里路”牌商標,其茶園位于亞洲最大的隕石坑--白沙隕石坑內2.5公里的核心產茶區。目前,茶園面積由最初的22畝發展到320畝,產品由單一的綠茶發展到有機綠茶、有機紅茶和有機白茶三大類。

            產業發展得紅火,資金需求也在增加。了解到企業倉庫有逾萬斤白茶、紅茶的存貨未銷售,海南農信鄉村振興金融部與白沙農商銀行探索“存貨質押”貸款業務,主動向海南五里路有機茶業有限公司授信500萬元“存貨質押”貸款業務,支持其壯大生產經營。

            在得知可以用存貨來貸款,又不用承擔高昂的利息,公司負責人符小芳立刻發起融資申請。“從發起融資申請到貸款到賬僅用了5天時間。”貸款到賬后,符小芳高興地表示,“從來沒想過倉庫里的貨還能貸款,利息還少,真的解決了我們融資難、融資貴的大難題??!”

            如今,行走在瓊崖大地,廣袤的田野美麗如畫,特色農家庭院錯落有致,新型產業生機盎然……被親切稱為鄉村振興路上“筑夢者”的海南農信,以金融服務的“小切口”,推動鄉村振興的大戰略,開啟高質量服務的新篇章。

            海南農信工作人員和農戶在一起。

            苦干實干巧干

            打出金融“組合拳”持續提升服務水平

            金融助力鄉村振興,需要不斷構建適合農業農村特點的農村金融體系,滿足農業變強、農村變美、農民變富的多樣化金融需求。該如何迎接這一新的大考?海南農信用實際行動給出了答案。

            唯干唯實唯先,苦干實干巧干。

            《海南省農村信用社關于支持全面推進鄉村振興 加快農業農村現代化的實施意見》《海南省農村信用社關于組織開展“央行支農、支小再貸款示范基地”創建活動實施方案》《海南省農村信用社金融支持共享農莊發展十一條措施》《海南省農村信用社聯合社金融支持漁業轉型升級的十條措施》……近幾年,海南農信出臺了一系列金融支持鄉村振興的政策措施,統籌謀劃,下好服務鄉村振興“先手棋”。

            在政策的引領下,海南農信19家市縣行社全部成立鄉村振興金融部,優化體制機制;與省農業農村廳、省鄉村振興局和18個市縣政府簽署《金融服務鄉村振興戰略合作協議》,爭取資源傾斜;培育“支農再貸款示范基地”,提升服務質效。

            在海南農信的一系列金融“組合拳”中,產品和模式的創新頗具亮點。

            比如在瓊中,結合長期以來金融機構針對綠橙產業很少有比較匹配的金融服務產品的短板。瓊中農信社開發了一款“綠橙貸”的金融產品,專門滿足綠橙全產業鏈融資需求。

            “綠橙貸”精準支持綠橙產業。

            “綠橙貸”個人類和公司類,其中個人類最高50萬元,最長授信期限8年,公司類最高500萬元,最長授信期限5年,到目前已經有一批企業順利申貸。“有了專門的貸款產品,我們生產經營、用工、用肥農資支出和基礎設施建設不再發愁資金了。”瓊中華裕綠橙產銷專業合作社負責人連英周表示。

            在???,??诼撋缭诋a品創新和擔保方式上不斷探索,有效解決了漁民朋友融資難問題。

            從事海洋遠近捕撈的張關楊講到了農信支持他做大做強的故事,他有一艘35米的無證漁船,想置換成50.8米的有證漁船,以此擴大捕撈規模,提高收入水平。“整船總造價928萬,持有資金478萬,還需要大量資金投入。錢從哪里來呢?”資金的問題讓他非??鄲?,經常為此而失眠。??诼撋缜嗄攴稚缌私獾綇堦P楊的資金需求情況,采取與海南省中小企業融資擔保公司合作的方式,靈活運用“銀行+擔保公司”模式,為其成功發放個人投資信用類貸款450萬,期限為3年。

            有了這筆貸款,張關楊順利購置了新船,實現了的愿望。在自己新買的漁船上,張關楊向記者講述他的“蔚藍”夢想,包括以后有機會的話要買更大的船出更遠的海捕更多的魚……“這一切,當然少不了信用社大力支持,于我們漁民朋友而言,信用社就是我們最堅實的后盾。”張關楊堅定地說道。

            海南農信鄉村振興金融部副總經理黃海軍告訴記者,海南農信堅持產品創新,強化融資供給,積極開發鄉村振興系列貸款產品,深耕本土,服務實體,“我們鼓勵和支持市縣行社結合當地產業特色大力開展產品創新,千方百計滿足客戶融資需求。”他舉例談道,瓊中“綠橙貸”、白沙“綠茶貸”、三亞“一鏈通”保理業務等產品,都是貼近客戶需求的成功案例,這些產品一經推出,受到廣大客戶呼應。

            海南農信不斷創新擔保方式,通過與海南省農業信貸擔保公司、海南省融資擔?;鹩邢挢熑喂竞献鏖_展“農擔極速貸”、“融擔批量貸”、“融擔瓊旅保貸”等批量擔保業務,為小微企業及小微企業主、個體工商戶、農戶與涉農經營主體提供見貸即擔、批量快捷的融資服務。

            海南農信金融服務覆蓋各類特色產業。

            數據顯示,去年以來,共享農莊、漁業產業、生豬產業、沉香產業等產業領域都獲得了海南農信大手筆信貸投入。其中截至12月末,該社發放生豬貸款13160筆,生豬產業貸款余額30.04億元;支持沉香產業419戶,貸款余額1.1億元。

            科技賦能+優化流程

            打造金融服務鄉村振興“新生態”

            眼下,海南農信黨建共建促整村授信支持鄉村振興的新模式在省內引發良好反響。

            海南農信采取“與村黨支部黨建共建做、運用大數據科技賦能做、零售業務批發做”的方式,配套“農易貸”“農居貸”“福貸”等專項服務產品,在鄉村振興隊員的支持下,主動向農戶開展授信。獲得授信的農戶,憑借海南農信手機銀行,即可“零材料、零抵押、零跑腿”,獲得貸款擴大生產。

            這一模式的優勢在于,農戶相當于擁有了一個隨身攜帶的‘備用錢包’。3至5年時間內,這筆“備用金”可以隨用隨貸隨還,解決了農戶發展生產急需資金的難題。

            這一模式背后,也可以看出海南農信在科技創新方面的探索和實力。

            據黃海軍介紹,近幾年,海南農信高度重視聚焦線上研發,強化科技賦能。

            “為實現普惠小微客戶貸款線上申請、審批、使用全流程線上化的目標,我們投入大量精力和人員進行線上系統建設和線上產品開發工作。”黃海軍告訴記者,去年12月該社就已經上線部分產品,下一步將持續對產品試運行中出現的問題進行優化,同時還開發小微企業線上稅務貸款產品,滿足多元化客戶的信貸需求。

            不僅是產品研發,海南農信還利用科技力量優化業務流程,暢通辦貸渠道。

            目前,海南農信已構建起“物理網點+電子銀行+流動服務”的多重服務模式,廣大農村客戶可以通過線下網點、手機銀行、微信渠道等各種方式獲取金融服務,活躍在一線的客戶經理隨時提供上門服務,全面提升農村地區金融服務水平。

            “我們的愿景是努力構建一個農信特色的金融服務生態圈,逐步建立智能化的營銷、產品、服務、風控體系,實現線上線下一體化獲客、穩客的新型客戶管理機制,通過科技賦能,實現新型服務模式,真正讓農村金融服務無所不在、應用無所不能。”黃海軍表示。

            海南農信人活躍在廣大鄉村,主動提供金融服務。

            下一步,海南農信還將在綜合金融服務方面發力,在為客戶提供包括但不限于存款、貸款、理財、信用卡辦理等金融服務的基礎上,利用微信公眾號“農信之聲”介紹和推送客戶農產品,并將客戶加入到該社手機銀行生活頻道的特惠商戶,幫助拓寬銷售渠道,深度助力產業振興。

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            責任編輯:曾令瑾
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